Hitellimit: mekkora összegig adjon halasztott fizetést egy vevőnek?

Egy új vevő 60 napos fizetési határidőt kér, egy régi pedig egyre később fizet: mindkettőnél azt kell eldöntenie, mekkora hitellimitig ad halasztott fizetést. A kockázata ugyanis annyi, amennyi pénze egyszerre kint lehet a vevőnél. Ehhez ad kiindulópontot a javasolt hitellimit, amelyet a Credit Online cégenként, a vevő beszámolója és minősítése alapján számol.

Új partnerrel köt üzletet?

Időpontot foglalok

Egy 30 perces online bemutatón három partnerét ingyen ellenőrizzük.

Vagy próbálja ki 5 napig →

Mennyi pénze lesz kint egy vevőnél?

Egy vevőnél annyi pénze van kint, amennyi a nyitott számláinak összege, és ez a fizetési határidővel együtt nő. Ha például egy új vevő havi 4 millió Ft-ért rendelne, a kintlévősége nagyjából így alakul:

  • 30 napos fizetési határidőnél kb. 4 millió Ft, vagyis egy havi szállítás értéke.
  • 60 napos fizetési határidőnél kb. 8 millió Ft, vagyis két havi szállítás értéke.
  • 60 napos határidőnél, egy hónap késéssel kb. 12 millió Ft, mert a késés alatt is tovább szállít.

A számok egyszerű szabályt mutatnak: minden hónap halasztás vagy késés egy újabb havi szállítással növeli a kintlévőséget. Ezért a kért határidőről akkor érdemes dönteni, amikor már tudja, mekkora összeget jelent.

Ezt az összeget a vevő javasolt hitellimitjével érdemes összevetni. Ha a kintlévőség a limit fölé kerülne, előleggel vagy rövidebb fizetési határidővel csökkentheti, vagy a többletre biztosítékot kérhet.

Miért kap más limitet három hasonló vevő?

Az alábbi cégek és minden adatuk kitalált. A limitek a Credit Online jelenlegi számításával készültek.

Mindhárom vevő árbevétele 800 millió Ft, és mindegyik havi 4 millió Ft-ért rendelne 60 napos határidővel.

VevőMinősítésJövedelmezőségJavasolt hitellimitA 8 millió Ft-os kérés
Minta Kereskedő Kft.5. sáv, Alacsony kockázatközepeskb. 13,7 millió FtBelefér, egy hónap késéssel is.
Minta Szerviz Kft.4. sáv, Közepes kockázatalacsonykb. 9,9 millió FtBelefér, de egy hónap késéssel már nem. Adjon rövidebb határidőt.
Minta Gyártó Kft.3. sáv, Kockázatosa limitnél nem számít0 FtElőre fizetés vagy biztosíték.

A különbséget a minősítés és a jövedelmezőség adja.

Miből számolja a Credit Online a javasolt hitellimitet?

A számítás a vevő hatósági forrásokból származó adataiból indul ki, és három szempontot vesz figyelembe:

  1. Árbevétel. A limit a legutóbbi beszámoló szerinti árbevétellel arányos.
  2. Minősítés. Minél jobb a vevő kockázati sávja, annál nagyobb limitet enged az árbevételhez képest.
  3. Jövedelmezőség. Az üzemi eredményt az árbevételhez mérjük: nyereséges cégnél a limit nő, veszteségesnél csökken.

A Credit Online saját know-how alapján összeállított súlyozást használ. Mivel a limit a minősítéssel együtt változik, a rendszer mindkettőt automatikusan újraszámolja, ha például új beszámoló érkezik, vagy a cégnél negatív esemény történik.

A Kockázatos és az annál gyengébb sávokban (legfeljebb 50 pont az 1–100-as skálán) a javasolt hitellimit 0 Ft. Ilyen vevőnek halasztott fizetést legfeljebb biztosíték mellett érdemes adni, a gyengébb sávokban pedig inkább előre fizetést kérjen.

A limitet az előfizetés beállításától függően forintösszegként vagy összegsávként látja, például „10–100 millió Ft”.

Mit tegyen, ha egy régi vevője késni kezd?

Egy késve fizető vevőnél a kintlévőség minden újabb szállítással nő, ahogy a fenti számsor is mutatja. Ezért először azt érdemes megnézni, belefér-e a mostani tartozása a limitjébe. Ha már nem fér bele, a következő szállítás előtt kérje a lejárt számlák kifizetését, vagy szállítson előre fizetéssel.

A késést a saját könyvelésében látja, a vevő adatainak változását viszont a nyilvántartásokban kellene újra és újra megnéznie. A Monitoring 14 nyilvántartást figyel, és napi e-mailben jelzi, ha egy kijelölt cég adatai vagy hatósági eljárásai változnak. A limit változásáról nem küld értesítést, ezért egy ilyen jelzés után érdemes az érintett vevő limitjét is átnézni.

Mennyit hitelezzen végül a vevőnek?

A hitellimit tájékoztató javaslat. Nem számol azzal, hogyan fizetett eddig Önnek a vevő, és adott-e biztosítékot, mert ezeket csak Ön tudja.

Egy régóta pontosan fizető vevőnél ezért a javaslatnál nagyobb, egy késve fizetőnél kisebb limit is indokolt lehet. Mielőtt dönt, érdemes azt is végiggondolni, mekkora veszteséget bírna el a cége, ha a vevő nem fizetne.

Kapcsolódó

Cégminősítés

A cégminősítés 1–100 pontos skálán, hat sávban mutatja meg egy cég kockázatát.

Bonitásvizsgálat

A bonitásvizsgálat öt lépésben megmutatja, működik-e a cég, fut-e ellene eljárás, és mennyire fizetőképes.

Monitoring

A Monitoring 14 nyilvántartást figyel, és napi e-mailben jelzi, ha egy kijelölt cég adatai vagy hatósági eljárásai változnak.

Cégkeresés

Keressen rá bármely magyar cégre név, adószám vagy cégjegyzékszám alapján.

Gyakori kérdések

Halasztott fizetésnél igen: a vevői hitelkeret is azt mutatja, legfeljebb mennyivel tartozhat Önnek egyszerre egy vevő. A banki hitelkeret más, azt a bank nyújtja az Ön cégének.

A javaslat szerint egyelőre semekkorát. Ha a cégnek még nincs beszámolója, a minősítése a Kockázatos sávba kerül, így a javasolt hitellimit 0 Ft. Ezért kezdetben érdemes előre fizetést vagy biztosítékot kérni, és az első beszámoló után újra megnézni a limitet.

Nincs. Egyéni vállalkozónál a kockázati jelzés a működési státuszon alapul, nem pénzügyi elemzésen. A pénzügyi ágazat cégeire (például bankokra, biztosítókra) és a nem értékelhető cégekre sem számolunk hitellimitet.

Igen, előszűrésre és azokra a vevőkre, amelyekre nem terjed ki a biztosítás. A biztosított követeléseknél a hitelbiztosító által jóváhagyott limit az irányadó.

Ha előfizető, a Credit Online-ban látja, a beállítástól függően forintban vagy összegsávban. Ha nem, egy ingyenes, 30 perces online bemutatón adószám alapján együtt átnézzük legfeljebb három partnere hitellimitjét; az adószámból elég az első 8 számjegy. Ha utána maga nézné tovább, 5 napos ingyenes próbát is kérhet.

Két összegből érdemes kiindulni: mennyi pénze lesz kint a vevőnél, vagyis nagyjából a havi rendelés értéke annyiszor, ahány hónap a fizetési határidő, és mekkora a vevő javasolt hitellimitje. Ha az első nagyobb, előleggel, rövidebb határidővel vagy biztosítékkal csökkentheti a kockázatot. A végső összegről a vevő eddigi fizetése alapján Ön dönt.

Bemutató három partnere ellenőrzésével

Adja meg legfeljebb három partnere adószámát, és hogy mikor érne rá. Munkatársunk felhívja Önt, és egyezteti a 30 perces online bemutató időpontját. A bemutatón átnézzük a partnereit.

Az időpontot telefonon egyeztetjük.

Elég az adószám első 8 számjegye.

Mikor érne rá?

A Credit Online céginformációi nem közhitelesek (Ctv. 11/C. §). A hitellimit tájékoztató javaslat.