Bonitásvizsgálat: az üzleti partner ellenőrzése, mielőtt igent mond

Milyen lépésekben érdemes ellenőrizni egy céget szerződés előtt?

A lépések sorrendje nem véletlen: ha a cég nem működik, vagy eljárás fut ellene, a pénzügyi számok már keveset számítanak. Ezért érdemes sorban haladni, és ha már az első két lépésnél gondot talál, ott meg is állhat. Beszállítónál ugyanez a gondolatmenet működik, például mielőtt előleget fizet neki.

1. 1. Működik a cég?

   Halasztott fizetést csak működő cégnek érdemes adni, ezért az első kérdés az, hogy a partner működik-e. Erre ingyen is választ kaphat: a cégállapotot a cégjegyzékben, az adószám státuszát a NAV nyilvános adatbázisaiban nézheti meg. Ha a cég megszűnés alatt áll, vagy az adószámát felfüggesztették vagy törölték, a további lépésekre már nincs szükség.

2. 2. Van eljárás vagy adótartozás?

   Ha a cég működik, a következő kérdés az, van-e ellene csőd-, felszámolási, végelszámolási, kényszertörlési vagy végrehajtási ügy. Egy folyamatban lévő eljárás mellett a jó számok sem sokat érnek, ezért ezt érdemes a pénzügyek előtt megnézni. Az adótartozások egy részét ugyanott találja, ahol az adószám státuszát.

3. 3. Mit mutatnak a számok?

   Ha nincs eljárás, a pénzügyek következnek. A beszámolókat az e-beszámoló oldalról ingyen letöltheti, de egyetlen év keveset mond, ezért érdemes több év árbevételét, eredményét és saját tőkéjét összevetni. Figyelmeztető jel, ha a cég veszteséges, a saját tőkéje a jegyzett tőke alá csökkent, vagy a legutóbbi beszámolója két évnél régebbi.

4. 4. Ki áll a cég mögött?

   A számok mögött a tulajdonosok és a vezetők döntenek, ezért érdemes az ő többi cégüket is megnézni. Ha valamelyik cégük ellen felszámolás folyik, ennél a partnernél is indokolt lehet az óvatosság. A Credit Online a tulajdonosi láncot is mutatja, a kapcsolati hálóban pedig a kapcsolt cégek besorolása is látszik.

5. 5. Belefér a kintlévőség a javasolt limitbe?

   A Credit Online minden értékelhető magyar cégre minősítést és hitellimit-javaslatot számol. Az előfizetés beállításától függően pontszámot vagy betűjelet, forintösszeget vagy összegsávot lát. Ha a tervezett kintlévőség nagyobb a javasolt limitnél, rövidítse a határidőt, vagy a limit fölötti részre kérjen előleget vagy biztosítékot. A Kockázatos és gyengébb sávokban a javasolt limit 0 Ft.

Az első három lépés egy részét ingyenes hatósági forrásokból is elvégezheti, de ez cégenként több lekérdezés. A Credit Online mindezt egy helyen mutatja, a lezárt ügyekkel és a legutóbbi 8 év pénzügyi adataival együtt. Ha kíváncsi, mit mutat mindez a saját partnereiről, egy ingyenes, 30 perces online bemutatón legfeljebb három partnerét átnézzük Önnel úgy, ahogy az előfizetők látják. Az adószámukból elég az első 8 számjegy.

Példa: nagy rendelés egy új vevőtől, 60 napos határidővel

Az alábbi cég és minden adata kitalált.

Egy nagykereskedéshez új vevő jelentkezik, a Minta Szerelő Kft. Havi 4 millió Ft-os rendelést hozna, ami jó üzletnek tűnik, de 60 napos fizetési határidőt kér. Mivel így mindig két havi számla lenne nyitva, a nagykereskedés kintlévősége tartósan nagyjából 8 millió Ft lenne. Ezért érdemes előbb végigmenni az öt lépésen.

A bonitásvizsgálat vegyes képet ad: a működéssel nincs gond, a pénzügyekkel viszont igen.

• A cég működik, az adószáma rendben van, és nem folyik ellene eljárás.
• A legutóbbi beszámoló szerint az árbevétele nőtt, az adózott eredménye viszont negatív.
• A saját tőkéje a jegyzett tőke alá csökkent.
• A minősítése ezért a 3. sávba (Kockázatos) esik, a javasolt hitellimit 0 Ft.

Mivel a javasolt limit 0 Ft, a nagykereskedés nem mond nemet a vevőnek, hanem előre fizetést kér tőle, és figyelésbe veszi a céget. Ha a következő beszámoló jobb számokat hoz, a rendszer automatikusan újraszámolja a minősítést és a limitet. Ekkor a két cég újra tárgyalhat a halasztott fizetésről.

Mit tegyen, ha egy régi vevő késni kezd?

Az első késés jelzés: a következő szállítás előtt érdemes újra végigmenni a fenti öt lépésen, mert a cég helyzete a legutóbbi ellenőrzés óta változhatott. A nagyobb vevőit és a kulcsbeszállítóit pedig érdemes figyelésre kijelölni, amíg még nincs baj. A Monitoring 14 nyilvántartást figyel, és napi e-mailben jelzi, ha egy kijelölt cég adatai vagy hatósági eljárásai változnak.

Mit nem lát a bonitásvizsgálat, és miért az Öné a döntés?

Van, amit a nyilvános adatok nem mutatnak meg egy partnerről. Arról, hogy más szállítóinak hogyan fizet, nem gyűjtünk adatot. A hitellimit tájékoztató javaslat. Nem számol azzal, hogyan fizetett eddig Önnek a vevő, és adott-e biztosítékot, mert ezeket csak Ön tudja. A minősítés ezért támpont, a döntés az Öné. A cégminősítés nem az 1060/2009/EK rendelet szerinti hitelminősítés.