Cégminősítés: mennyire kockázatos a cég, amelynek halasztott fizetést adna?

Mit jelent a hat kockázati sáv, és melyikben adjon halasztott fizetést?

Minél magasabb a pontszám, annál kisebb a kockázat, ezért a sávból már az is kiolvasható, milyen feltétellel adhat egy cégnek halasztott fizetést. A táblázat sávonként mutatja a pontszámot és a besorolást, mellette pedig azt, hogy mit javaslunk a halasztott fizetésről.

Az előfizetés beállításától függően előfordulhat, hogy a pontszám helyett betűt lát. Ekkor a C magas, a B közepes, az A, az AA és az AAA alacsony kockázatot jelez.

A sáv azt mutatja meg, mennyire kockázatos a cég, azt viszont nem, mekkora összeg lehet kint nála. Erre a javasolt hitellimit felel: azt mutatja, mekkora kintlévőségig javasol a rendszer halasztott fizetést. Az 1–3. sávban, vagyis a Kockázatos és az annál gyengébb sávokban ez 0 Ft.

A hitellimit tájékoztató javaslat. Nem számol azzal, hogyan fizetett eddig Önnek a vevő, és adott-e biztosítékot, mert ezeket csak Ön tudja. Ezért a hitelezési szabályzatában érdemes sávonként rögzíteni a fizetési határidőt, a vevőnkénti összeget pedig a javaslatból kiindulva, ezek ismeretében meghatározni. A biztosított követeléseknél a hitelbiztosító által jóváhagyott limit az irányadó.

Mikor érdemes megnézni, mennyire kockázatos egy partner?

• Új vevő 60 napot kér. Havi 4 millió Ft-os rendelésnél ez egyszerre nagyjából 8 millió Ft kintlévőséget jelent. A 4–6. sávban ezt az összeget vesse össze a javasolt hitellimittel: a limitig igent mondhat, a 4. sávban rövidebb határidővel, a többletre pedig kérjen előleget.
• A vevő most alakult. Még nincs beszámolója, ezért a Kockázatos sávba kerül, és úgy érdemes kezelni, mint bármely 3. sávú vevőt: halasztott fizetést csak biztosítékkal adjon, különben kérjen előre fizetést. Az első beszámolója után kérdezze le újra a minősítését.
• Egy régi vevő egyre később fizet. A késést a saját könyvelésében látja, azt viszont, hogyan alakult közben a minősítése, a Credit Online-ban nézheti meg. Ha gyengébb sávba került, a táblázat szerint szigorítsa a fizetési feltételeket.
• Beszállítót választ. Ha a beszállító kiesik, Önnél is leállhat a munka, ha pedig előleget fizet neki, Ön lesz a hitelezője. Ezért gyengébb sávú beszállítónál indokolt lehet előleg-visszafizetési garanciát kérni.

Sok partnernél nehéz minden változást kézzel követni. A Monitoring 14 nyilvántartást figyel, és napi e-mailben jelzi, ha egy kijelölt cég adatai vagy hatósági eljárásai változnak. A minősítés változásáról csak a magas figyelési szinten küld értesítést, a limitéről egyiken sem. Egy jelzés után ezért érdemes a partner sávját és limitjét is átnézni.

Miből készül a cég minősítése, és mikor változik?

A kockázati besorolás a cégjegyzék és a Cégközlöny adataiból, a cégek közzétett beszámolóiból (e-beszámoló) és a NAV nyilvános adatbázisaiból készül. A rendszer automatikusan újraszámolja, amikor új beszámoló érkezik, megváltozik a cég állapota, vagy negatív esemény történik. A sáv így két beszámoló között is változhat. A Credit Online-ban azt látja, hogyan alakult időben a minősítés, a változás okát viszont nem.

A cégminősítés nem az 1060/2009/EK rendelet szerinti hitelminősítés.

Mit tegyen, ha egy vevő gyengébb sávba kerül?

Az alábbi cég és minden adata kitalált.

A Minta Építő Kft. az Ön vevője: 12 éve működik, 640 millió Ft az árbevétele, és negatív eseménye nincs. Az üzemi eredménye az árbevétel 5%-a, a saját tőkéje nagyjából a mérlegfőösszeg harmada, ezért a minősítése az 5. sávba (Alacsony kockázat) kerül. Ilyen vevőnek a javasolt hitellimitig adhat halasztott fizetést.

Fél év múlva a NAV közzéteszi a cég adótartozását. A beszámoló számai nem változtak, a minősítés mégis a 3. sávba (Kockázatos) kerül, és a javasolt hitellimit ezzel 0 Ft lesz. A változás tehát a beszámolóból nem derült volna ki, csak a NAV nyilvános adatbázisából. Ami addig kint van, azt még a régi feltételekkel adta, a következő szállítást viszont már kösse biztosítékhoz vagy előre fizetéshez.